FAQ Complète

Guide complet de l’assurance invalidité professionnelle en Allemagne (Berufsunfähigkeitsversicherung), conçu pour les personnes qui vivent et travaillent en Allemagne. Style santé, adapté mobile et optimisé pour le SEO.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité professionnelle (Berufsunfähigkeit) ?

L’assurance invalidité professionnelle en Allemagne, appelée Berufsunfähigkeitsversicherung ou simplement assurance BU, verse une indemnité mensuelle si vous ne pouvez plus exercer votre métier actuel pour raison de maladie, accident ou limitation de santé durable. Les prestations commencent généralement dès qu’une invalidité professionnelle d’au moins 50 % est médicalement confirmée.

Pourquoi est-elle essentielle en Allemagne ?

• Les prestations d’État ne protègent pas votre métier spécifique.
• Les pensions d’invalidité légales sont faibles et difficiles à obtenir.
• Les principales causes sont : troubles psychiques, pathologies orthopédiques, cancer, maladies neurologiques – rarement les accidents.

Comment l’invalidité est-elle définie ?

Vous êtes considéré comme invalide si vous ne pouvez plus effectuer au moins 50 % des tâches essentielles de votre dernière profession comme exercée en Allemagne.
Une bonne Berufsunfähigkeitsversicherung exclut la « réaffectation abstraite » (« abstrakte Verweisung »), qui permettrait sinon à l’assureur de proposer des emplois alternatifs théoriques.

Ce que l’assurance couvre

• Indemnité mensuelle en cas d’invalidité
• Exonération de prime
• Options d’augmentation sans nouveau bilan médical
• Prestations en cas d’invalidité partielle
• Paiement rétroactif et soutien à la rééducation

Coûts et structure des primes

• Âge à la souscription
• Antécédents médicaux
• Catégorie de risque professionnel
• Montant de l’indemnité mensuelle
• Durée (généralement jusqu’à 65 ou 67 ans)

Caractéristiques clés du contrat

(doit inclure)

• Pas de réaffectation abstraite
• Clauses solides pour les indépendants
• Protection à temps partiel
• Période de pronostic max. 6 mois
• Indexation et options d’augmentation des revenus

Questions médicales et sélection

La souscription à une Berufsunfähigkeitsversicherung en Allemagne exige de répondre à des questions médicales très détaillées (diagnostics, traitements, physiothérapie, soutien psychologique, médicaments, examens d’imagerie, références – souvent 5 à 10 ans en arrière).
L’assureur compare vos réponses à votre dossier médical. Même de petites incohérences peuvent compromettre le règlement du sinistre.
Il est conseillé de choisir la police la mieux adaptée à son profil santé.

Notre accompagnement lors de la demande

• Collecte et analyse du dossier médical
• Structuration de toutes les informations pertinentes
• Guide pour répondre aux questions médicales
• Pré-sélection anonyme auprès de plusieurs assureurs

Cette démarche maximise les chances d’obtenir des conditions solides et fiables pour votre assurance invalidité professionnelle en Allemagne.

Risques de la souscription directe en ligne

• Un seul produit, pas de comparaison réelle
• Données médicales sensibles transmises sans filtre
• Pas d’accompagnement pour les questions médicales complexes
• Une demande refusée compromet vos chances futures

Erreurs fréquentes

• Informations médicales incomplètes
• Montant d’indemnité trop faible
• Fin du contrat trop précoce
• Acceptation de clauses faibles
• Absence de protection contre l’inflation

Les assureurs paieront-ils ?

Oui, si les conditions du contrat sont solides et que les informations médicales sont exactes. Les contestations proviennent surtout de données incomplètes ou de contrats faibles, rarement d’un refus de payer.

Qui a besoin de cette assurance ?

• Salariés en Allemagne
• Indépendants
• Fonctionnaires
• Étudiants et jeunes actifs
• Quiconque a des dépenses mensuelles importantes

À prendre en compte en cas de déménagement à l’étranger

• Couverture internationale variable : Vérifiez si les prestations sont versées mondialement ou seulement en Allemagne/UE.
• Clauses de résidence : Certains anciens contrats limitent la couverture à la résidence en Allemagne.
• Paiement SEPA : Les cotisations doivent souvent être réglées d’un compte SEPA européen.
• Documents médicaux étrangers : Vérifiez quels rapports sont acceptés.
• Obligation de notification : Informez l’assureur en cas de déménagement durable.
• Fiscalité à l’étranger : Les prestations BU peuvent être imposées différemment dans votre nouveau pays.

Comment choisir une bonne police ?

• Clauses claires, pas de réaffectation
• Assureur solide financièrement
• Pré-sélection selon le dossier médical
• Montant d’indemnité adapté au coût de la vie en Allemagne
• Indexation et options d’augmentation flexibles

Contact – Conseils partout en Allemagne

Nous conseillons sur l’assurance invalidité professionnelle partout en Allemagne (par téléphone ou email).
Anglais et allemand disponibles.
Bechstein Versicherungsmakler GmbH & Co. KG
Eichendorffstraße 12 · 65187 Wiesbaden · Allemagne
Tél : +49 611 945 89 2402
Email : jb@vmwi.net
Pour une première évaluation, envoyez-nous votre profession, âge et éventuelle protection existante.
Nous vous indiquerons les prochaines étapes pour votre Berufsunfähigkeitsversicherung en Allemagne.