Assurez-vous en Allemagne
Informations pour Français, Belges et autres francophones qui s’installent en Allemagne
1. Assurances de biens – France vs. Allemagne
En France, beaucoup de particuliers connaissent surtout
l’assurance multirisques habitation : un contrat qui regroupe
l’habitation, la responsabilité civile et d’autres garanties dans un seul
paquet. La distribution se fait souvent via les banques et quelques grands assureurs.
En Allemagne, ces protections sont en général séparées en plusieurs contrats :
- Responsabilité civile privée (Haftpflicht)
- Assurance contenu du ménage (Hausrat)
- Assurance accident
- Protection juridique
- Assurance immeuble pour propriétaires (Wohngebäude)
Pour vous, cela signifie : plus de possibilités de combiner différents assureurs
et de choisir les meilleures conditions pour chaque risque. Même si, au final,
vos contrats sont répartis entre plusieurs compagnies, vous n’avez
qu’un seul interlocuteur : notre cabinet.
Nous travaillons sans honoraires de conseil supplémentaires :
notre rémunération provient des compagnies. La comparaison, la négociation
et le suivi sont inclus dans le service.
Comparateurs en ligne : Assurances de biens
Calculez directement vos tarifs pour la responsabilité civile, l’habitation et d’autres risques :
💡 Astuce : Nos comparateurs s’ouvrent en allemand. N’hésitez pas à utiliser la fonction de traduction automatique intégrée à votre navigateur (Chrome, Edge, Safari, Firefox) pour afficher toutes les pages en français.
2. Assurance maladie – une décision structurante
En France, le système repose sur la Sécurité sociale,
complétée par une assurance santé complémentaire (mutuelle).
En Allemagne, il existe un système dual :
- Assurance maladie légale (GKV)
- Assurance maladie privée (PKV)
Points essentiels à connaître :
- Les salariés sont rattachés en principe à la GKV jusqu’à certains
seuils de revenu. Au-dessus de ces limites, ils peuvent
choisir la PKV. - Les indépendants, professions libérales et dirigeants ont souvent
plus de liberté de choix dès le départ. - La couverture légale peut être renforcée par des
complémentaires privées : meilleure chambre à l’hôpital,
choix du médecin, meilleure prise en charge dentaire, etc. - En pratique, les assurés privés obtiennent souvent des
rendez-vous plus rapides chez certains spécialistes.
Il n’existe pas de solution « meilleure pour tout le monde ».
Le bon choix dépend de votre âge, de votre situation familiale,
de votre statut professionnel et de votre projet à long terme en Allemagne.
Une discussion individuelle est indispensable avant de décider.
Outils d’analyse : Santé
Nous mettons à votre disposition divers outils d’analyse pour l’assurance maladie privée, les assurances complémentaires (dentaire, hospitalisation) ou les indemnités journalières. En raison de la complexité du système de santé allemand, nous vous accompagnons personnellement dans ces calculs.
3. Prévoyance et retraite
Le système public de retraite allemand offre une base, mais il n’est
pas particulièrement généreux. Pour maintenir un niveau de vie confortable,
une prévoyance privée est fortement recommandée.
Les thèmes principaux :
- Assurance invalidité professionnelle (Berufsunfähigkeitsversicherung)
- Assurance vie risque pour protéger la famille
- Solutions de retraite privée (produits d’épargne et de rente)
Nous analysons avec vous quelles solutions sont adaptées à votre
situation (salarié, fonctionnaire, indépendant, expatrié de longue durée, etc.).
Outils d’analyse : Prévoyance
Nous disposons de calculateurs dédiés pour la prévoyance (capital décès, protection contre l’invalidité, etc.). Nous analysons vos besoins et vous présentons les meilleures options du marché allemand adaptées à votre profil.
4. Assurances d’entreprise en Allemagne
Si vous créez une société en Allemagne ou travaillez comme indépendant,
vous devez également penser aux risques professionnels.
Exemples de couvertures possibles :
- Responsabilité civile professionnelle (Betriebshaftpflicht)
- Assurance contenu / multirisque professionnelle
- Assurance responsabilité pour pertes financières
(Vermögensschadenhaftpflicht) pour certaines professions
Le besoin exact dépend de votre activité : boutique, start-up,
conseil, services en ligne, artisanat, etc. Nous définissons
ensemble un programme d’assurance cohérent et évitons les doublons inutiles.
Outils d’analyse : Professionnels
Responsabilité civile d’entreprise, protection juridique professionnelle, ou assurance de votre inventaire : nous proposons des comparateurs spécifiques pour les professionnels et indépendants, que nous configurons sur-mesure pour votre activité.
5. Pas seulement la France : autres pays francophones
Ce guide prend souvent l’exemple de la France, mais il s’adresse tout autant aux
personnes francophones venant d’autres pays, par exemple :
- Belgique, Suisse et Luxembourg
- Canada (Québec)
- Côte d’Ivoire
- Sénégal
- Mali
- Cameroun
Les principes restent similaires : nous comparons votre situation de départ
avec les règles allemandes et cherchons les solutions les plus adaptées
pour votre installation et celle de votre entreprise.
6. Contact en français
Vous cherchez un interlocuteur en Allemagne qui parle français et
connaît les particularités des deux systèmes ?
Bechstein Versicherungsmakler GmbH & Co. KG
Wiesbaden – Allemagne
Téléphone : +49 611 945892402
E-mail : info@versicherungsmakler-wiesbaden.de
Envoyez-nous vos questions ou vos attestations d’assurance antérieures. Nous vous répondons volontiers en français.